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A gestão de caixa eficiente é crucial para empresas de todos os portes, especialmente no agronegócio, que enfrenta desafios como riscos climáticos e volatilidade de preços. Michelle Morais, gestora da Duofértil, encontrou na diversificação financeira uma forma de proteger o caixa da empresa, transformando a maneira como ela administra seus recursos e investe no futuro. Descubra como a XP Empresas ajudou a Duofértil a fortalecer seu caixa e reduzir a dependência das atividades-fim.
Michelle Morais assumiu a gestão da Duofértil em 2006, após o falecimento de seu pai. Ela e suas irmãs precisaram assumir os negócios da família. Atuando em um setor com muitos riscos, como o agronegócio, Michelle buscou na diversificação financeira uma maneira de proteger o caixa da empresa.
A partir de 2015, Michelle encontrou na XP Empresas uma oportunidade para aplicar os recursos obtidos com seus negócios. “Essas aplicações funcionam como uma reserva de emergência empresarial”, afirma Michelle. O objetivo era dar maior rentabilidade ao capital parado e reduzir a dependência das atividades principais do negócio.
“Temos um olhar estratégico para o negócio e para criar fontes de rentabilidade que equilibrem um pouco o risco do negócio. Preço de arroba do boi é volátil, preço de fertilizante é volátil também”, explica Michelle. Essa visão permitiu que a empresa se mantivesse estável mesmo em momentos de crise.
Além da Duofértil, Michelle também gerencia a Destilaria Senhor do Bonfim e a Fazenda CBM, que trabalha com pecuária de corte e reflorestamento. Todas as empresas possuem contas na XP Empresas, permitindo que Michelle aplique de forma estratégica conforme o perfil de cada CNPJ e as necessidades de liquidez de cada operação. “Temos um portfólio de investimentos muito diversificado. Na hora que preciso de liquidez, não deixo tanto dinheiro na mesa”, conta a empresária.
Com a ajuda dos assessores da XP Empresas, Michelle define em quais produtos investir, considerando rendimento, prazo e carga tributária. Suas escolhas incluem investimentos em CDBs, fundos de renda fixa e variável, e FIAGRO – fundo voltado ao agronegócio.
A experiência de Michelle com o mercado financeiro não veio de berço. Ela precisou estudar e se inteirar sobre a atividade no campo e sobre como fazer o dinheiro render. “Foi um trabalho de conscientização financeira minha, porque mesmo sendo administradora eu não entendia do mercado, nossa educação financeira é muito pequena no país”, avalia a diretora, que fez um curso de especialização em finanças.
Com o conhecimento adquirido, Michelle implementou nas empresas uma gestão financeira profissionalizada, com a criação de orçamento anual e um melhor controle de fluxo de caixa. Ela acompanha de perto as movimentações do mercado direcionadas para o agro, que vêm evoluindo. “O mercado financeiro nunca entendeu muito o agro, mas isso está mudando. Hoje, eles estão mais abertos a conversar sobre oportunidades de negócio”, observa. Para saber mais sobre o mercado financeiro, você pode conferir este artigo sobre QINV busca R$ 1 milhão para expandir gestão de investimentos.
Apoio ao Empreendedor e Produtor Rural
Segundo Vivian Sesto, Head de Ações Comerciais da XP Empresas, a proposta da instituição vai além da simples oferta de produtos financeiros. O objetivo é democratizar o acesso a soluções que atendam às necessidades dos clientes.
“Nosso objetivo é estabelecer uma conexão próxima com o cliente, alertando-o sobre os riscos financeiros e operacionais que podem afetar sua empresa. Por meio de uma abordagem consultiva e informada, buscamos orientá-lo a utilizar os instrumentos financeiros disponíveis como ferramentas eficazes para mitigar esses riscos”, explica Vivian.
A XP Empresas oferece desde investimentos e soluções em crédito até antecipação de recebíveis, proteção cambial, seguros em diversas modalidades, revisão tributária e consultoria financeira completa. O modelo de atendimento é personalizado e focado na educação financeira do cliente. Vivian reforça que a abordagem da XP Empresas prioriza a orientação sobre como utilizar cada solução financeira para melhorar a gestão de caixa eficiente.
“A empresa só precisará recorrer a dívidas se estiver enfrentando dificuldades financeiras ou carecer de um planejamento adequado. Nosso papel é auxiliar na prevenção de riscos desnecessários, por meio de uma política de investimentos estruturada que permita ao caixa trabalhar a favor do negócio”, afirma Vivian.
Para empresas do setor do agronegócio, como a Duofértil, essa abordagem é ainda mais relevante. Vivian destaca que o agro responde por cerca de 25% do PIB brasileiro e mais de 50% do total de exportações do país. “O produtor rural enfrenta desafios significativos relacionados às commodities e aos riscos de mercado, como as variações nos preços da soja, milho e boi. Por isso, nosso trabalho é oferecer soluções que proporcionem proteção e maior previsibilidade para esses clientes”, complementa a especialista da XP Empresas.
Como parte do esforço para estreitar o relacionamento com o setor estratégico para a economia brasileira, Vivian destaca a iniciativa da XP como patrocinadora oficial da GAFFFF, o maior festival de cultura agro do mundo, realizado em São Paulo nos dias 5 e 6 de junho. Durante o evento, a XP contou com especialistas dedicados ao atendimento dos clientes do setor agropecuário.
De acordo com Vivian Sesto, a participação da XP no evento reforça o compromisso da instituição em oferecer soluções voltadas ao apoio da gestão financeira dos produtores rurais e destaca a importância do setor agropecuário para a economia brasileira.
A história de Michelle Morais e a parceria com a XP Empresas mostram como a diversificação e uma gestão de caixa eficiente podem transformar um negócio. Ao investir em conhecimento financeiro e buscar o apoio de especialistas, é possível proteger o patrimônio da empresa e garantir um futuro mais próspero.
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