Pix Automático pode aumentar adimplência em 30%, segundo Itaú Unibanco

O Pix Automático, com lançamento previsto para 16 de junho, promete revolucionar a forma como lidamos com pagamentos recorrentes. De acordo com o Itaú Unibanco, essa nova modalidade tem o potencial de aumentar a adimplência em até 30%, trazendo mais segurança e economia para empresas e consumidores. Imagine a praticidade de automatizar suas contas e a tranquilidade de saber que tudo está em dia.

O Pix Automático surge como uma alternativa moderna ao débito automático, facilitando a vida de quem paga e de quem recebe. Com ele, a gestão de mensalidades e contas essenciais se torna mais simples e eficiente, reduzindo custos e otimizando processos.

Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco, destaca que estudos mostram um potencial de aumento de até 30% nos pagamentos ao utilizar uma solução de recorrência, quando comparado aos pagamentos avulsos via boleto e QR Code. O Pix Automático, com sua abrangência de instituições financeiras e alcance de clientes pagadores, promete potencializar ainda mais esse ganho.

Empresas de utilities, como as de água, energia, gás, saneamento e telecomunicações, podem se beneficiar ainda mais, já que 61% dos pagamentos são recebidos de forma avulsa e 39% via débito automático ou cartão de crédito. Com o Pix Automático, a adesão e os ganhos podem ser significativos para essas empresas.

Centralização e Fidelização com o Pix Automático

Um dos grandes benefícios do Pix Automático é a centralização em um único banco provedor, permitindo o acesso a pagadores com contas em todo o ecossistema Pix, que conta com mais de 900 instituições financeiras. Isso aumenta a cobertura e o alcance de clientes pagadores por recorrência, facilitando os pagamentos e fidelizando os clientes.

Para as empresas, a facilidade nos pagamentos e a redução de atrasos ou esquecimentos representam ganhos expressivos. Atualmente, com o débito automático, as empresas precisam manter convênios com vários bancos, o que gera custos e complexidade na integração e conciliação dos pagamentos.

O Pix Automático promete simplificar essa gestão, permitindo que as empresas tenham uma visão mais precisa do fluxo de caixa e reduzam o tempo gasto na conciliação. Dados do Itaú Unibanco apontam que empresas do varejo gastam, em média, uma hora diária para conciliação e realizam cerca de 580 operações de pagar e receber por mês. Além disso, erros em cadastros podem afetar até 20% dos pagamentos.

Com o Pix Automático, a expectativa é que as empresas reduzam o esforço na conciliação, melhorem o controle de riscos e retrabalhos, e ganhem eficiência na gestão financeira.

Solução Recorrente do Itaú e Inteligência Artificial

Desde o início do ano, o Itaú já oferece pagamentos recorrentes com Pix, uma solução similar ao Pix Automático, para clientes pagadores e recebedores Itaú. Com base nos dados e no conhecimento adquirido nos últimos meses, o banco tem uma visão clara dos principais desafios enfrentados pelas empresas, como adimplência, engajamento, fidelização e eficiência.

Para aprimorar ainda mais a eficiência dos pagamentos, o Itaú criou um modelo de Inteligência Artificial que identifica o perfil de uso de pagadores com maior probabilidade de aderir às jornadas de recorrência, resultando em um potencial 2,4 vezes maior de adesão ao pagamento recorrente. Esse modelo utiliza informações comportamentais dos clientes para personalizar as comunicações e direcioná-las aos canais mais acessados pelos pagadores.

Benefícios e Diferenciais do Pix Automático Construídos com os Clientes

O Itaú desenvolveu sua oferta de Pix Automático a partir de uma análise de dados e conversas com empresas, buscando entender como ajudar na implantação e aprimoramento da solução. Nesse processo, foram incorporadas funcionalidades para apoiar empresas e pagadores, além de avaliações técnicas e ajustes nos processos para aumentar a eficiência da solução.

Angelo complementa que foram desenvolvidas APIs simplificadas e customizadas, que exigem menos integrações e facilitam as jornadas de adesão, agendamentos e conciliação para as empresas. A centralização dos pagamentos automáticos em um hub de recebimento, com diferentes trilhas de cobrança, permitirá integrar com open finance e cartões em um futuro breve.

As empresas também contarão com uma ferramenta de gestão completa, que visualiza tudo relacionado ao novo meio de pagamento em uma única tela, auxiliando no refinamento do “contas a receber” e na redução de custos operacionais. Esses esforços, combinados aos benefícios do Pix Automático, fomentam um ambiente onde as empresas podem receber mais e melhor, com menos riscos e mais segurança.

Outra facilidade oferecida pelo Itaú é o prazo indefinido de agendamento de recebimentos para empresas que utilizarem o Pix Automático via hub de recebimentos. As empresas poderão fazer agendamentos com data de seis meses ou um ano, sem limitação de prazo, o que contribuirá com sua gestão de despesas.

Davi Faleiros, diretor de Meios de Pagamento do Itaú BBA, destaca que o Pix Automático representa um avanço importante na modernização dos meios de pagamento para grandes empresas, que lidam com altos volumes de cobranças recorrentes. Ele traz ganhos concretos em automação, previsibilidade de receita e eficiência na gestão financeira.

Transparência e Segurança com o Pix Automático nas Jornadas

O novo meio de pagamento impactará diretamente na experiência de uso e na relação entre empresas e pagadores, devido à transparência, formatação e padronização das jornadas de pagamento, que podem ser usadas conforme a natureza do serviço ou produto a ser pago.

Do lado do consumidor, há mais controle e autonomia sobre os limites. Atualmente, muitos não conseguem colocar contas de água, luz, condomínio, escola ou plano de saúde no débito automático a menos que o fornecedor disponibilize o serviço no banco dos pagadores. Com o Pix, todas as instituições participantes serão alcançadas, facilitando a contratação e gestão dos contratos.

A experiência do pagador melhora com a transparência sobre as cobranças e a autonomia para estabelecer limites de valores por contrato. O consumidor precisa aceitar a cobrança via Pix Automático após a emissão pela empresa recebedora e pode definir limites de valores. Caso a cobrança recorrente seja maior que o limite estipulado, ela não será feita, trazendo mais autonomia e segurança para o cliente final.

O Pix Automático promete ser uma ferramenta poderosa para otimizar a gestão de pagamentos recorrentes, oferecendo mais controle e segurança para consumidores e empresas. Com a adesão e o uso inteligente dessa nova modalidade, a expectativa é de um futuro com menos inadimplência e mais eficiência financeira.
Primeira: Este conteúdo foi auxiliado por Inteligência Artificial, mas escrito e revisado por um humano.