Pix Automático pode elevar adimplência em 30%, segundo Itaú Unibanco

O Pix Automático, com lançamento previsto para 16 de junho, promete revolucionar a forma como lidamos com pagamentos recorrentes. Segundo o Itaú Unibanco, a novidade tem o potencial de aumentar a adimplência em até 30%, oferecendo mais segurança e simplificando a gestão de contas mensais, como mensalidades e serviços essenciais. Essa inovação visa facilitar a vida tanto de empresas quanto de consumidores, centralizando os pagamentos em um único sistema.

Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco, destaca que estudos apontam para um aumento potencial de até 30% nos pagamentos ao utilizar uma solução de recorrência, comparado aos pagamentos avulsos via boleto e QR Code. Com o lançamento do Pix Automático, espera-se um ganho ainda maior, já que ele oferece uma abrangência maior de instituições financeiras e alcança mais clientes pagadores do que o débito automático.

Russomanno também aponta que empresas de utilities, como as de água, energia, gás, saneamento e telecomunicações, podem se beneficiar ainda mais, já que 61% dos pagamentos são recebidos de forma avulsa e apenas 39% via débito automático ou cartão de crédito. O conhecimento profundo dos clientes, aliado a esses dados, cria um grande potencial de adesão e ganhos para as empresas.

Centralização e Facilidade com o Pix Automático

Um dos principais benefícios do Pix Automático é a centralização em um único banco provedor. Isso permite que empresas alcancem pagadores com contas em todo o ecossistema Pix, que conta com mais de 900 instituições financeiras. Essa abrangência aumenta a cobertura e o alcance de clientes pagadores por recorrência, facilitando os pagamentos e fidelizando os clientes. Além disso, a redução de pagamentos atrasados ou esquecidos é um ganho significativo.

Atualmente, empresas que utilizam o débito automático precisam manter convênios com uma média de cinco a dez bancos, o que gera custos elevados, integrações complexas e um grande esforço para conciliar os pagamentos. Dados do Itaú Unibanco indicam que empresas do varejo gastam, em média, uma hora por dia para conciliação e realizam cerca de 580 operações de pagar e receber por mês. Erros de cadastro podem afetar até 20% dos pagamentos.

Com o Pix Automático, a expectativa é que as empresas reduzam o esforço na conciliação e obtenham uma visão mais precisa do fluxo de caixa, melhorando o controle de riscos e retrabalhos. Na prática, isso significa menos tempo gasto na gestão financeira e mais eficiência operacional. Recentemente, a Claro Empresas lançou um portfólio de inteligência de dados para empresas, visando otimizar ainda mais a gestão e a tomada de decisões.

Embora o Pix Automático só esteja disponível a partir de 16 de junho, o Itaú já oferece desde o início do ano pagamentos recorrentes com Pix, uma solução similar para clientes pagadores e recebedores Itaú. Várias empresas já utilizam essa solução, e o banco tem coletado dados e realizado eventos multissetoriais para entender os principais desafios enfrentados pelas empresas, como adimplência, engajamento, fidelização e eficiência.

Inteligência Artificial para Otimizar a Adesão ao Pix Automático

Para aumentar ainda mais a eficiência dos pagamentos recorrentes, o Itaú desenvolveu um modelo de Inteligência Artificial (IA) que identifica o perfil de uso de pagadores com maior probabilidade de aderir às jornadas de recorrência. Esse modelo, criado a partir de informações comportamentais dos clientes, tem um potencial 2,4 vezes maior de adesão ao pagamento recorrente.

A IA permite uma comunicação mais assertiva e contextualizada com os pagadores, utilizando os canais que eles mais acessam. Isso significa que as empresas podem direcionar suas campanhas de adesão de forma mais eficaz, aumentando as chances de sucesso. A inteligência artificial tem se tornado uma prioridade nas empresas brasileiras e transforma a gestão em 2025, com diversas aplicações além dos pagamentos.

Benefícios e Diferenciais Construídos com Clientes

O Itaú desenvolveu sua oferta de Pix Automático a partir de uma análise robusta de dados e diversas conversas e pesquisas com empresas. O objetivo foi identificar como ajudar na implantação e aprimoramento da solução, incorporando funcionalidades que apoiem tanto empresas quanto pagadores. O banco tem se dedicado a identificar pontos de fricção, realizar avaliações técnicas, coletar dados e ajustar processos para aumentar a eficiência da solução quando ela entrar em operação.

As APIs desenvolvidas são simplificadas e customizadas, exigindo menos integrações e facilitando as jornadas de adesão, agendamentos e conciliação para as empresas. Os pagamentos automáticos são centralizados em um hub de recebimento, com diferentes trilhas de cobrança, o que permitirá integrar com open finance e cartões em um futuro breve. As empresas também terão acesso a uma ferramenta de gestão completa, que permite visualizar tudo relacionado ao novo meio de pagamento em uma única tela, apoiando no refinamento do contas a receber e reduzindo custos operacionais e de manutenção.

Todos esses esforços, combinados aos benefícios inerentes ao Pix Automático, criam um ambiente no qual as empresas podem receber mais e melhor, com menos riscos e mais segurança, colaborando para o seu crescimento. Além disso, as empresas que utilizarem o Pix Automático via hub de recebimentos do Itaú terão prazo indefinido de agendamento de recebimentos, podendo agendar pagamentos com datas de até seis meses ou um ano, sem limitação de prazo.

O Pix Automático e as Grandes Empresas

O Pix Automático representa um avanço importante na modernização dos meios de pagamento para grandes empresas, que lidam com altos volumes de cobranças recorrentes. Ele traz ganhos concretos em automação, previsibilidade de receita e eficiência na gestão financeira. No Itaú BBA, essa entrega está diretamente conectada ao compromisso de estar ao lado dos clientes nas decisões financeiras mais estratégicas, oferecendo soluções robustas, conhecimento técnico e suporte contínuo para gerar valor real aos negócios.

Transparência e Segurança nas Transações

O novo meio de pagamento impactará diretamente a experiência de uso e a relação entre empresas e pagadores, devido à transparência, formatação e padronização das jornadas de pagamento, que podem ser usadas conforme a natureza do serviço ou produto a ser pago. Do lado do consumidor, há mais controle e autonomia sobre os limites.

Atualmente, muitos consumidores não conseguem colocar contas de água, luz, condomínio, escola ou plano de saúde no débito automático a menos que o fornecedor disponibilize o serviço no banco dos pagadores. Com o Pix Automático, todas as instituições participantes do Pix serão alcançadas, e a experiência do pagador melhora. Será mais fácil contratar, gerir contratos e haverá mais transparência sobre as cobranças e autonomia.

O consumidor obrigatoriamente precisa aceitar a cobrança via Pix Automático após a emissão pela empresa recebedora e pode estabelecer limites de valores por contrato. Caso a cobrança recorrente seja maior que o limite estipulado, ela não será feita, trazendo mais autonomia e segurança para o cliente final.

Primeira: Este conteúdo foi auxiliado por Inteligência Artificiado, mas escrito e revisado por um humano.

Segunda: Via TI Inside