Melhor banco para conta PJ MEI: comparativo de tarifas

• Taxa de recebimento: a diferença entre 12% e 20% no parcelado é o que some do seu lucro todo mês.

• Rendimento do saldo: conta que rende percentual do CDI faz o dinheiro parado trabalhar até a data do imposto.

• Maquininha: algumas vêm de graça sob condição de faturamento; outras cobram o aparelho.

• Crédito: banco tradicional empresta mais barato e tem linha subsidiada; o digital costuma ser fraco nesse ponto.

Nada impede ter duas contas. É comum manter a digital para o dia a dia, pela tarifa zero, e uma conta em banco tradicional só para construir relacionamento — que é o que pesa quando você for pedir crédito.

Melhor para: quem já vende pelo ecossistema e quer cobrança e conta no mesmo lugar. Ressalva: o rendimento cheio está condicionado ao volume de vendas — abaixo do piso, você fica com a condição padrão, e é aí que a propaganda e a realidade se afastam.

No parcelado, a taxa trava em 12,49%, enquanto parte das concorrentes passa de 20%. Para quem vende parcelado com frequência, essa linha isolada vale mais que qualquer isenção de tarifa.

Melhor para: prestador de serviço e vendedor que recebe no cartão sem querer investir em equipamento. Ressalva: maquininha por celular depende de aparelho com aproximação e boa conexão; em operação de balcão movimentado, o equipamento dedicado ainda ganha.

Melhor para: quem quer o saldo rendendo desde o primeiro real, sem piso de faturamento. Ressalva: a oferta de crédito não se compara à de um banco tradicional — se o seu plano inclui empréstimo para capital de giro, não conte com ele para isso.

Melhor para: quem quer concentrar conta, investimento e seguro num app só. Ressalva: ecossistema amplo é conveniência, não vantagem financeira. Se você não usa investimento nem seguro, o diferencial vira irrelevante e a decisão volta para taxa de recebimento.

Melhor para: comércio que já passa desse faturamento e quer eliminar o custo do aparelho. Ressalva: a gratuidade é condicionada. Se o faturamento oscila e você fica abaixo do piso em alguns meses, confira o que muda antes de contar com o benefício.

Melhor para: quem vende presencialmente e quer recebimento e conta integrados. Ressalva: como em qualquer solução de pagamento, o que decide é a taxa efetiva do seu tipo de venda. Compare debito, crédito à vista e parcelado antes de migrar.

Entre os demais tradicionais, o quadro é parecido: mensalidade que pode ser isenta sob condições, maquininha própria e crédito melhor que o dos digitais.

• Bradesco: tarifas a partir de R$ 32,75, com até 12 meses de isenção em pacotes básicos, assessoria contábil para MEI e emissão de DAS. A reputação em reclamações é apenas regular.

• Caixa: tarifas a partir de R$ 55,00 com cartão PJ incluso e linhas subsidiadas para MEI e microempresa. A experiência digital é limitada e muita coisa ainda exige ir à agência.

• Itaú e Santander: possibilidade de isenção da mensalidade dentro do pacote, maquininha e plataformas de gestão.

Atenção à palavra possibilidade. Isenção condicionada some no mês em que você não bate a condição — e a tarifa aparece na fatura sem aviso. Pergunte qual é exatamente o gatilho e o que acontece quando ele não é cumprido.

1. Tenha o CNPJ ativo. Se ainda não abriu o MEI, o cadastro é gratuito no Portal do Empreendedor e sai em minutos, pelo próprio celular.

2. Baixe o aplicativo do banco escolhido e procure a opção de conta para empresa ou MEI.

3. Informe o CNPJ — os dados da empresa costumam ser preenchidos automaticamente a partir da base da Receita.

4. Envie documento com foto, faça a selfie de validação e confirme o endereço.

5. Aguarde a análise e ative a conta. Só então peça a maquininha, se for usar.

Com a conta aberta, separe de vez o dinheiro pessoal do dinheiro da empresa. É o que transforma o extrato em prova de faturamento na hora de pedir crédito ou comprovar renda.